「NISAは儲かるのか」「新NISAを始めれば資産は増えるのか」と気になっている方も多いのではないでしょうか。

2024年から始まった新NISAは、非課税で投資できる枠が拡大され、長期的な資産形成に活用しやすい制度となっています。一方で、投資である以上、必ず利益が得られるわけではなく、相場状況によっては元本割れする可能性もあります。

そのため、新NISAを活用する際は、制度の仕組みだけでなくリスクについても理解しておくことが重要です。

なお、新NISAは「儲かる制度」ではなく、「投資で得た利益を非課税にできる制度」です。資産形成に役立つ仕組みではありますが、利益そのものを保証する制度ではありません。 

新NISAはなぜ「儲かる」と言われるのか

新NISAが注目されている理由のひとつが、運用益や配当金が一定の条件内で非課税になる点です。

通常、株式や投資信託で利益が出た場合、約20％の税金がかかります。しかし、新NISA口座で得た利益には税金がかからないため、利益をそのまま再投資に回しやすい仕組みとなっています。

さらに新NISAでは、非課税保有期間が無期限となり、従来のNISAのように「期間終了後の売却」を意識する必要がなくなりました。加えて、年間投資枠や生涯の非課税保有限度額が拡大されたことで、より長期的な資産形成を行いやすい制度へと変わっています。

たとえば、10万円の利益が出た場合を比較すると、以下のような違いがあります。

運用方法	利益	税金	手元に残る金額
通常口座	10万円	約2万円	約8万円
新NISA	10万円	0円	10万円

このように税負担が軽減されることで、利益を長期運用に活かしやすい点が特徴です。

また、新NISAは長期投資との相性がよい制度としても注目されています。毎月一定額を積み立てる「つみたて投資」と組み合わせることで、価格変動の影響を抑えながら投資を続けやすくなります。

さらに「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を併用できるため、投資スタイルに合わせた柔軟な運用も可能です。

投資枠	主な特徴
つみたて投資枠	長期・積立・分散投資向け
成長投資枠	個別株や幅広い投資信託に対応

こうした制度面の改善により、自分のペースで積立投資を続けやすい制度として活用が広がっています。 

NISAで必ず儲かるわけではない理由

新NISAは魅力的な制度ですが、始めるだけで利益が出るとは限りません。
そもそもNISAは、投資による利益を非課税にできる制度であり、利益そのものを保証する仕組みではないためです。 

相場によっては元本割れすることがある

投資信託や株式は、景気や金利、世界情勢などの影響で価格が変動します。
購入したタイミングによっては、元本割れによって一時的に資産が減少するケースもあります。
特に短期間で利益を狙おうとすると、相場の動きによる影響を受けやすくなります。

投資対象によってリスクが異なる

新NISAで購入できる商品は多数ありますが、値動きの大きさは商品ごとに異なります。

商品タイプ	特徴
インデックス型	分散投資しやすい
アクティブ型	市場平均を上回る運用を目指す
高配当株	配当収入を狙いやすい
個別株	利益が期待できる一方、損失リスクもある

SNSなどでは、「短期間で資産が増えた」といった情報を目にすることがあります。しかし、同じような成果が誰でも得られるとは限りません。

実際、投資に関する情報交換の場では、「NISAやiDeCoの仕組みを理解したうえで長期運用を考えるべき」といった声も見られます。 

新NISAで利益を目指すための考え方

新NISAを活用する際は、短期的な値動きを重視するよりも、長期的な視点で続けることが重要です。 

長期・積立・分散を意識する

金融庁も、長期・積立・分散投資を基本的な考え方として案内しています。

毎月一定額を積み立てることで、価格変動の影響を平準化しながら購入しやすくなります。これを「ドルコスト平均法」と呼びます。 

一度にまとめて投資する場合と比べ、購入時期を分散することで、取得単価を平準化しやすい点が特徴です。 

無理のない金額で始める

生活費まで投資に回してしまうと、相場が下落した際に慌てて売却してしまう可能性があります。 そのため、以下のように資金を分けて考えることが大切です。

お金の用途	主な備え方
生活費	預貯金
急な出費への備え	緊急予備資金
将来の資産形成	新NISA
万が一への備え	保険

特に、子育て世帯や住宅ローンがある家庭では、「投資・預貯金・保障」を分けて考えることが重要です。

NISAは資産形成のための制度ですが、病気や死亡などによる収入減少への備えにはなりません。

将来に向けたお金の準備を考える際は、「資産を増やすためのお金」と「万が一に備えるためのお金」を分けて考えることが大切です。

保険のライフアシストでは、保険商品そのものだけでなく、家計全体のバランスを踏まえた資産配分の考え方についても整理することができます。

NISAと保険はどのように考えるべき？ 

「NISAと保険、どちらを優先すべきか」と悩む方も少なくありません。
ただし、両者は役割が異なります。

項目	NISA	保険
主な目的	資産形成	リスクへの備え
元本保証	なし	商品や契約内容によって異なる
資産の変動	元本割れの可能性がある	商品によって異なる
必要になる場面	老後資金・教育費など	病気・死亡・介護など

たとえば、独身で扶養家族が少ない場合は、投資を重視する考え方もあります。一方、小さな子どもがいる家庭では、万が一に備えた保障を先に整えるケースもあります。

実際、投資に関する情報交換の場でも、「家族構成や生活状況によって保険の必要性は変わる」といった意見が見られます。

そのため、「投資だけ」「保険だけ」と決めつけるのではなく、ライフステージや家計状況に合わせてバランスよく考えることが大切です。

新NISAを始める前に確認したいポイント

新NISAを始める際は、事前に確認しておきたい点があります。

投資目的を明確にする

「何のために運用するのか」を決めることで、選ぶべき商品が変わります。目的が曖昧なまま始めると、相場下落時に不安を感じやすくなる場合があるため、まずは以下のように目的を整理しましょう。

• 老後資金が目的：長期での積立投資を重視し、世界中に分散された商品を選ぶ
• 教育費の準備が目的：子どもが進学する時期（必要になる時期）を意識し、引き出すタイミングを想定して運用する
• 資産の成長・安定を重視：個人のリスク許容度に合わせて、成長性重視か安定性重視（分散中心）かを決める

制度内容を理解しておく

新NISAでは、投資できる金額に以下の上限が設定されています。

• つみたて投資枠：年間投資上限120万円
• 成長投資枠：年間投資上限240万円
  ※両枠は併用して利用できます
• 生涯の非課税保有限度額：合計1,800万円まで
  （うち成長投資枠は最大1,200万円まで利用可能）

これらの制度を理解せずに始めると、「想定していた金額を投資できない」といったミスマッチが起こる可能性があります。
また、金融商品には手数料やリスクもあるため、特徴を必ず確認したうえで選びましょう。

よくあるご質問

Q1.新NISAを始めれば必ず利益は出ますか？

新NISAは運用益が非課税になる制度ですが、利益そのものが保証されているわけではありません。
投資信託や株式は価格が変動するため、運用状況によっては元本割れとなる可能性もあります。

Q2.新NISAはどのくらいの期間運用するのが一般的ですか？

明確な期間が決まっているわけではありませんが、長期運用を前提とした活用方法が紹介されることが多い制度です。
短期よりも、数年〜数十年単位での資産形成に向いていると考えられます。

Q3.つみたて投資枠と成長投資枠はどちらを優先すべきですか？

どちらが適しているかは、投資目的やリスク許容度によって異なると考えられます。
安定的に積立を行いたい場合はつみたて投資枠、幅広い商品に投資したい場合は成長投資枠が検討されることがあります。

Q4.新NISAは途中でやめたり引き出したりできますか？

新NISAでは、投資した資産を途中で売却・引き出すことも可能とされています。
ただし、売却タイミングによっては損失が出る可能性もあるため、長期的な視点での判断が重要とされています。

Q5.新NISAと保険はどのように使い分ければよいですか？

一般的に、新NISAは資産形成、保険は万が一の備えという役割の違いがあるとされています。
そのため、どちらか一方ではなく、家計全体の状況やライフステージに応じてバランスよく検討されるケースが多いです。

まとめ

新NISAは、利益が非課税になることで、長期的な資産形成を進めやすい制度です。

ただし、「必ず利益が得られる制度」ではありません。投資である以上、元本割れの可能性もあります。

そのため、以下の点を意識することが重要です。

• 長期・積立・分散を意識する
• 無理のない範囲で始める
• 保険との役割の違いを理解する
• 自分のライフプランに合わせて考える

特に、教育費や老後資金、万が一への備えなどを総合的に考える場合は、NISAだけでなく保険や貯蓄を含めた全体設計の中で整理していくことが大切です。 

保険のライフアシストでは、保険の相談だけでなく、ライフプラン全体を踏まえた資産形成の考え方についても整理できます。
投資や保険、ライフプランに関する疑問があれば、ぜひライフアシストまでお気軽にご相談ください。あなたの未来に寄り添った最適な設計をサポートいたします。