積立投資を始めようと思ったとき、「毎月いくら積み立てればよいのだろう」と悩む方は少なくありません。周囲の積立額が分からず、不安に感じることもあるでしょう。

積立投資に一律の正解はなく、適した金額は収入や生活費、将来設計によって異なります。とはいえ、一般的な目安を知ることで、自分に合った金額は考えやすくなります。

この記事では、積立投資はいくらから始められるのか、毎月の平均額や金額設定の考え方、積立額ごとの資産シミュレーションまで分かりやすく解説します。

積立投資は毎月いくらから始められる？

積立投資は、比較的少額から始められる投資方法として知られています。まとまった資金がなくても始められるため、投資初心者でも取り組みやすいといわれています。

証券会社では100円程度から積立可能

近年では、多くの証券会社や投資サービスで少額積立が可能になっています。中には、100円程度から投資信託を積み立てられるサービスもあり、以前よりも投資のハードルは下がってきています。

例えば、毎月1,000円や5,000円といった小さな金額から始めることも可能です。少額から投資を始めることで、投資の仕組みや値動きに慣れていくことができるというメリットもあります。

新NISAでは年間投資枠が設定されている

2024年から始まった新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。新NISAでは、年間の投資枠が以下のように設定されています。

• つみたて投資枠：年間120万円
• 成長投資枠：年間240万円
  

つみたて投資枠の場合、年間120万円まで投資が可能です。これを月額に換算すると、最大で月10万円程度積み立てることも制度上は可能という計算になります。ただし、必ずしも上限まで投資する必要はありません。

大切なのは金額よりも「長く続けること」

積立投資では、短期間で大きな利益を狙うというよりも、長期的にコツコツ資産形成を行うことが重視されます。そのため、無理に高い金額を設定するよりも、生活に負担のない範囲で継続することが大切とされています。

例えば、月1万円でも10年、20年と続ければ一定の資産形成につながる可能性があります。まずは無理のない金額から始め、慣れてきたら金額を見直すという方法も考えられるでしょう。

積立投資の平均額はどれくらい？

積立投資を始める際には、「他の人はどれくらい投資しているのか」が気になる方も多いかもしれません。実際の積立額は人によって差がありますが、一般的にはいくつかの目安となる金額があります。

一般的に多いとされる積立額の目安

多くの金融メディアや調査では、積立投資の金額として次のような水準がよく挙げられています。

• 月1万円程度
• 月3万円程度
• 月5万円程度
  

初心者の方には、一つの目安として月1万円〜3万円程度から始めるケースが多く見られます。この金額感であれば、家計に大きな負担をかけず、無理なく継続しやすいというメリットがあります。

もちろん資金に余裕があれば月5万円以上の積み立てを検討しても良いのですが、最初から無理をする必要はありません。大切なのは、ご自身の家計状況に合わせて、最適な積立金額を設定することです。

年代別の積立額の傾向

年代によっても、積立投資の金額には一定の傾向が見られることがあります。

20代

社会人になりたての人も多く、まずは少額から投資を始めるケースが比較的多いといわれています。月1万円前後からスタートする人も少なくありません。

30代

収入が安定してくる人も増えるため、月2万円〜3万円程度に積立額を増やすケースも見られます。

40代以上

老後資金を意識する人が増えるため、積立額をさらに増やす傾向があるともいわれています。

投資経験者ほど積立額が増える傾向

投資を続けている人の中には、経験を重ねるうちに積立額を増やすケースもあります。投資の仕組みやリスクを理解し、自分の資産状況を踏まえて金額を調整する人もいるためです。

ただし、投資額は収入や生活費とのバランスによって決めることが重要とされています。

積立投資の金額を決める目安

積立投資の金額を決める際には、平均額だけでなく、自分の家計状況を基準に考えることが大切です。ここでは一般的によく紹介される考え方を紹介します。

手取り収入の10〜20％が目安とされることもある

積立投資の目安として、手取り収入の10〜20％程度という考え方が紹介されることがあります。例えば、手取り月収が25万円の場合は次のような計算になります。

• 約2.5万円（10％）
• 約5万円（20％）
  

ただし、これらはあくまで参考の考え方であり、最適な金額は家計状況によって大きく異なります。

生活費や緊急資金を確保してから投資する

投資を始める前には、日常生活に必要な資金や、万が一に備えた貯蓄を確保しておくことが大切とされています。急な出費に対応できる資金がない状態で投資をすると、途中で積立を停止せざるを得なくなる可能性もあります。

一般的には、数か月分の生活費を貯蓄として確保したうえで投資を始めるという考え方もあります。

無理な金額設定は途中でやめてしまう原因になる

積立投資は長期間続けることが重要とされています。そのため、最初から高い金額を設定してしまうと、生活費とのバランスが崩れてしまう場合もあります。

無理のない金額を設定し、継続できる環境を整えることが結果的に資産形成につながる可能性があります。

毎月の積立額で資産はどれくらい増える？

積立投資では、長期間にわたって投資を続けることで、複利の効果が働く可能性があります。ここでは、年利3〜5％程度を想定した簡易的なシミュレーションの例を紹介します。

例えば、毎月1万円を長期間積み立てた場合でも、運用益が加わることで資産が増える可能性があります。
以下は、毎月一定額を積み立てた場合の資産シミュレーションの一例です。

毎月の積立額	20年後（年利3％）	30年後（年利3％）
1万円	約330万円	約580万円
3万円	約990万円	約1,740万円
5万円	約1,650万円	約2,900万円

※あくまでシミュレーションの一例であり、実際の運用結果を保証するものではありません。
投資には価格変動リスクがあり、元本割れが発生する可能性もあります。

複利効果が資産形成に影響する

積立投資では、運用で得た利益を再び投資に回すことで資産が増えていく「複利効果」が働く可能性があります。長期間続けることで、その影響が大きくなる傾向があります。

長期投資の重要性

積立投資は短期間で大きな利益を得るというよりも、時間をかけて資産を増やしていくことを目的とする投資方法です。そのため、数年ではなく、10年や20年といった長期的な視点で考えることが大切とされています。

積立投資を無理なく続けるポイント

積立投資では、長期間にわたって継続することが重要とされています。そのため、無理なく続けられる方法で投資を行うことが大切です。

最初は少額から始める

投資に慣れていない場合は、まず少額から始める方法も考えられます。例えば月5,000円や1万円など、家計に負担の少ない金額からスタートすることで、投資の値動きにも慣れやすくなります。

収入が増えたら積立額を見直す

収入が増えた場合や家計に余裕ができた場合には、積立額を見直すという方法もあります。最初から大きな金額を設定するのではなく、状況に応じて調整することも一つの考え方です。

相場が下がったときの考え方

投資では市場の価格が下がる局面もあります。しかし、積立投資では価格が高いときは少なく、安いときは多く購入する形になるため、購入タイミングの影響を分散しやすくなります。

そのため、短期的な値動きに過度に反応せず、継続することが一つの考え方とされています。

まとめ～積立投資は無理なく続けられる金額が大切～

積立投資の金額に明確な正解はありませんが、一般的にはいくつかの目安があります。

・積立投資は100円程度の少額から始められる場合がある
・月1万円〜3万円程度で始める人も比較的多い
・手取り収入の10〜20％を目安に考える方法もある
・大切なのは、無理のない金額で長く続けること

積立投資の金額を決める際には、平均的な水準を参考にしつつ、自分の収入や生活費とのバランスを踏まえて考えることが大切です。まずは無理のない金額から始め、家計やライフプランの変化に応じて見直していくとよいでしょう。

投資や保険、ライフプランにまつわる疑問があれば、ぜひライフアシストまでお気軽にご相談ください。あなたの未来に寄り添った最適な設計をサポートいたします。