ニーサが下落しているときこそ、焦らずに将来を見据えるチャンス。保険のプロが伝える、長期目線で資産を育てるためのヒントをわかりやすく解説します。

ニーサが下がってるけど本当に損してるの？

最近、「ニーサが下がってるけど大丈夫なの？」と不安に感じている人が増えています。確かに、ニュースやSNSで「評価額がマイナスになった」「思ったより増えていない」という声を見かけると、自分の資産運用も間違っているのではと心配になりますよね。でも、ちょっと待ってください。その不安、本当に“損”していると言えるのでしょうか？

一時的な下落＝損失ではないという事実

まず理解しておきたいのは、「評価額が下がった＝損を確定した」ではないということです。ニーサ（NISA）は株式や投資信託などを非課税で運用できる制度で、基本的には中長期的な資産形成を目的としています。つまり、今の価格が一時的に下がっていたとしても、実際に売却して利益を確定しない限り、それは“評価損”であって“実損”ではありません。

たとえば、以下のように投資額と現在の評価額が変動していても、売却しない限り損益は確定しません。

投資商品	購入価格	現在の評価額	損益（未確定）
全世界株式ファンド	100万円	95万円	−5万円

このように、今はマイナスでも、将来的にプラスに転じる可能性は十分にあります。実際、過去のデータを見ても、株式市場は短期的には上下を繰り返すものの、長期的には右肩上がりの傾向を示しています。

長期投資の視点がカギ

保険のプロの視点から言えば、資産形成において最も大切なのは「長期・分散・積立」の3つのキーワードです。ニーサを利用する際も、この考え方が非常に重要です。特に長期投資は、短期的な価格変動に一喜一憂せず、時間を味方につけて資産を育てる手法です。

たとえば、過去20年の世界株式の平均リターンは年率10%前後とされています。仮に毎月3万円を20年間積み立てた場合、元本は720万円ですが、仮に年率10%で運用できれば約2,150万円、年利5%の運用でも約1,220万円にまで増えます。これは複利の力によるもので、時間が経つほどに効果が大きくなるのです。

短期的な下落は“買い増しチャンス”にもなる

価格が下がっている今こそ、実は“買い増しのチャンス”とも言えます。積立投資では、価格が安いときに多くの口数を購入できるため、平均購入単価を下げる効果があります。これを「ドルコスト平均法」と呼び、長期的に見ると非常に有効な投資手法です。

たとえば、以下のように価格が変動しても、積立を続けることで平均取得単価を抑えることができます。

月	基準価格	積立額	購入口数
1月	10,000円	10,000円	1口
2月	8,000円	10,000円	1.25口
3月	12,000円	10,000円	0.83口

このように、価格が下がったときに積立を続けることで、将来価格が戻った際に利益が出やすくなるのです。

感情に流されない投資判断を

投資において最も怖いのは、感情に左右されて間違った判断をしてしまうことです。価格が下がったからといって焦って売却してしまうと、将来の回復による利益を逃してしまう可能性があります。逆に、下落しているときに冷静に積立を継続できる人ほど、長期的には資産を増やすことができるのです。

保険のプロの見解では、資産運用を保険のように「保障」として捉えるのではなく、「育てるもの」として捉えることが大切だとされています。つまり、短期的なリスクを受け入れつつ、長期的なリターンを狙う姿勢が必要なのです。

ニーサ制度の特徴を活かすには

新ニーサは得られた利益には税金がかからないため、長期で運用するほど制度の恩恵を受けやすいのです。つまり、今評価額が下がっているからといって焦って売却してしまうと、この非課税メリットを最大限に活かすことができなくなってしまいます。むしろ、今は「非課税で安く買えるチャンス」と捉えることもできます。

将来のために今できること

今の下落相場で不安を感じるのは当然ですが、その不安に流されず、自分の目的や投資方針を見直すことが大切です。たとえば、「老後資金を作りたい」「子どもの教育費を準備したい」など、目的が明確であれば、短期的な損益に一喜一憂せずに済みます。

また、定期的にポートフォリオを見直し、リスクの取りすぎになっていないかを確認することも重要です。保険のプロの視点では、資産運用もライフプランの一部として考えるべきだとされており、保険・貯蓄・投資のバランスを取ることが、将来の安心につながるとされています。

焦らず、でも放置せず

「下がっているから怖い」と感じるのは自然なことですが、大切なのはその感情に支配されないことです。かといって、何も考えずに放置するのもよくありません。今の状況をきちんと把握し、将来に向けてどう行動するかを考えることが、資産形成の第一歩です。

ニーサはあくまで“手段”であり、“目的”ではありません。自分の人生設計に合った使い方をすることで、今の不安もやがて安心に変わっていくはずです。

だからこそ、今の下落相場に一喜一憂せず、「長期で見れば上がっていく」という視点を持ち続けることが大切です。焦らず、冷静に、そして着実に資産を育てていきましょう。

短期の動きに振り回されないために知っておきたいこと

資産運用をしていると、日々のニュースや株価の上下に一喜一憂してしまうことがあります。特に相場が下落していると、「このまま続落するのでは？」「今すぐ売った方がいいのでは？」と不安になる方も多いのではないでしょうか。しかし、短期的な動きに振り回されてしまうと、本来の投資目的や資産形成のゴールから遠ざかってしまう可能性があります。ここでは、そんな不安を抱える方に向けて、冷静に長期視点で投資を続けるために知っておきたい考え方やポイントをまとめていきます。

短期の値動きは「ノイズ」と捉える

まず押さえておきたいのは、短期的な価格の上下は市場の「ノイズ」に過ぎないということです。たとえば、企業の業績に大きな変化がなくても、為替や金利、地政学リスク、投資家の心理などの影響で株価が上下することは日常茶飯事。こうした一時的な変動に過剰に反応してしまうと、冷静な判断ができなくなり、損切りや無駄な売買を繰り返してしまう恐れがあります。

保険のプロの見解では、長期的に資産形成を目指すなら、このような短期の変動を気にしすぎる必要はないとのこと。むしろ、こうした下落局面こそが、将来的に資産を増やすための「仕込み時」となる可能性すらあるといいます。

長期的な視点で見ると、相場は右肩上がり

過去のデータを見ても、世界の株式市場は長期的には右肩上がりで成長してきました。たとえば、リーマンショックやコロナショックのような大きな下落があったとしても、その後数年で回復し、さらに高値を更新しているケースが多くあります。

以下の表は、代表的な株価指数であるS&P500の過去の推移をまとめたものです。

参考：松井証券

このように、短期的には大きく下がることがあっても、長期で見れば回復し、さらに成長していることがわかります。つまり、今の下落も「通過点」に過ぎないという見方ができるのです。

積立投資のメリットを最大限に活かす

ニーサで積立投資を行っている方にとって、下落局面はむしろプラスに働くことがあります。というのも、価格が下がっているときに同じ金額で買付けを行えば、より多くの口数を購入できるからです。これを「ドルコスト平均法」といい、長期投資におけるリスクを抑える効果があるとされています。

たとえば、毎月1万円を積み立てている場合、価格が高いときは少ない口数しか買えませんが、価格が下がると多くの口数が買えるため、平均取得単価を下げることができます。結果として、将来的に価格が回復したときにより大きなリターンを得られる可能性があるのです。

感情に左右されないための工夫

相場が下がると、つい不安になってSNSやニュースをチェックしてしまいがちですが、情報に触れすぎると冷静な判断ができなくなることがあります。保険のプロによると、感情に左右されないためには「自分の投資目的を明確にすること」と「ルールを決めておくこと」が大切だとされています。

たとえば、「子どもの教育資金を15年後に準備するため」「老後資金を20年かけて形成するため」といった目的が明確であれば、目先の下落に動揺することは少なくなります。また、「月1回の積立を淡々と続ける」「価格が下がっても売らない」といったルールを最初に決めておけば、感情に流されにくくなります。

下落相場でやってはいけないこと

相場が下がったときにやってしまいがちな行動のひとつが、「焦って売ってしまうこと」です。これは、含み損が大きくなって精神的に耐えられなくなった結果の行動ですが、実際にはその後に価格が回復することも多いため、結果的に「安く売って高く買い直す」ことになってしまいます。

また、逆に「今がチャンスだ！」と一気に資金を投入してしまうのもリスクがあります。投資はタイミングを狙うものではなく、コツコツと積み立てていくことが大切です。下落時に追加投資をする場合でも、無理のない範囲で、計画的に行うことが重要です。

長期投資に必要なのは「継続力」

資産形成はマラソンのようなもので、一時的なアップダウンに惑わされず、地道に続けていくことが何よりも大切です。短期で結果を求めるのではなく、10年、20年、30年というスパンで考えることで、相場の一時的な下落も「通過点」として受け入れられるようになります。

保険のプロも、最も成果を出している人たちは「特別な知識がある人」ではなく、「続けられる人」だと語っています。つまり、投資の成功はセンスやタイミングではなく、いかに継続できるかにかかっているのです。

今やるべきことは「立ち止まらず、続けること」

相場が下がっている今こそ、投資の本質が問われるタイミングです。不安や焦りに流されるのではなく、自分の目標と投資方針を再確認し、「今できることを続ける」ことが大切です。積立投資を継続する、情報に振り回されない、自分のルールを守るそれだけでも、将来の資産形成に大きな違いが生まれます。

短期の変動に惑わされず、長期の視点で冷静に資産運用を続けていくことが、これからの時代において何よりも重要なスキルといえるでしょう。

保険のプロが語る資産形成の基本は「長期・分散・積立」

資産形成を考えるうえで大切なのは、短期的な値動きに一喜一憂せず、将来を見据えた堅実な運用を心がけることです。保険のプロが伝える基本的な考え方として、「長期・分散・積立」が挙げられます。これは、どんな経済状況でも安定的に資産を増やしていくための王道ともいえるアプローチです。特に最近のように市場が不安定な局面では、この考え方がより一層重要になってきます。

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